5 วิธีจัดการกับหนี้สินเชื่อบ้านในภาวะดอกเบี้ยสูง

ในช่วงที่เศรษฐกิจผันผวนและอัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้น ผู้ที่มีภาระสินเชื่อบ้านอาจรู้สึกกังวลกับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น การผ่อนบ้านอาจเป็นภาระหนักหน่วงในช่วงนี้ บทความนี้ PF จะมาแนะนำ 5 วิธีจัดการกับหนี้เสินเชื่อบ้านในช่วงดอกเบี้ยสูง เพื่อให้คุณสามารถรับมือกับสถานการณ์นี้ได้อย่างมั่นใจ

1.ทบทวนสัญญาสินเชื่อ

หยิบสัญญาสินเชื่อบ้านมาทบทวนนั้นเป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญในการจัดการหนี้ช่วงดอกเบี้ยสูง เช็คดูว่าคุณมีอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่หรือลอยตัว หากเป็นแบบลอยตัว อาจได้รับผลกระทบจากการปรับขึ้นดอกเบี้ย ดูระยะเวลาที่เหลือของสัญญา และศึกษาเงื่อนไขต่าง ๆ ให้ละเอียดถี่ถ้วนเพื่อวางแผนต่อไป

2.พิจารณาการรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านอาจเป็นทางออกที่ดีในช่วงดอกเบี้ยสูง เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคาร ดูทั้งอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน และค่าธรรมเนียมต่างๆ คำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมดเทียบกับผลประโยชน์ที่จะได้รับ เพื่อช่วยลดภาระการผ่อนต่อเดือน หรือลดระยะเวลาการผ่อนโดยรวม และระวังค่าธรรมเนียมแอบแฝง เช่น ค่าประเมินบ้านใหม่ หรือค่าจดจำนอง เป็นต้น

3.เจรจาปรับโครงสร้างหนี้กับธนาคาร

หากไม่สามารถรีไฟแนนซ์ได้ ลองเจรจากับธนาคารเจ้าของสินเชื่อปัจจุบันของคุณก่อน เพื่อขอขยายระยะเวลาการผ่อนชำระเพื่อลดค่างวดต่อเดือน แต่ระวังว่าจะทำให้คุณจ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้นในระยะยาว เจรจาขอลดอัตราดอกเบี้ยโดยเฉพาะถ้าคุณเป็นลูกค้าที่มีประวัติการชำระเงินดี สอบถามเกี่ยวกับโปรแกรมพักชำระหนี้ชั่วคราวหากคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงิน

4.จ่ายเงินต้นเพิ่ม

การจ่ายเงินต้นเพิ่มเป็นวิธีที่ดีในการลดภาระดอกเบี้ยระยะยาว ใช้เงินโบนัส หรือรายได้พิเศษอื่นๆ มาจ่ายเงินต้นเพิ่ม แม้แต่การจ่ายเพิ่มเพียงเล็กน้อยทุกเดือนก็จะช่วยลดระยะเวลาการผ่อนและประหยัดดอกเบี้ยได้มาก แต่อย่าลืมสอบถามกับธนาคารว่า มีค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่วงหน้าหรือไม่ และขอให้นำเงินที่จ่ายเพิ่มไปลดเงินต้นจริงๆ ไม่ใช่นำไปจ่ายดอกเบี้ยล่วงหน้า

5.ปรับพฤติกรรมการใช้จ่าย

การจัดการกับหนี้สินเชื่อบ้านในภาวะดอกเบี้ยสูงจำเป็นต้องมีการปรับพฤติกรรมการใช้จ่าย เริ่มจากการทำบัญชีครัวเรือนอย่างละเอียด บันทึกรายรับและรายจ่ายทุกรายการ ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออก พยายามสร้างเงินออมฉุกเฉินให้ได้อย่างน้อย 3 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เพื่อรองรับเหตุการณ์ไม่คาดฝันในอนาคต

ในสภาวะเศรษฐกิจแบบนี้ การจะใช้เงินอาจต้องเคร่งครัดขึ้นกว่าเดิมเพื่อไม่ให้เกิดความเดือดร้อน และนอกเหนือจาก 5 วิธีที่ พร็อพเพอร์ตี้ เพอร์เฟค แนะนำไปข้างต้นแล้ว อย่าลืมหมั่นติดตามข่าวสารเสมอ เพราะจะมีโครงการช่วยเหลือของทางรัฐออกมาเพื่อช่วยเหลือคนซื้อบ้าน และหากคิดว่าไม่สามารถจัดการได้ ให้ขอแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ เช่น เจ้าหน้าที่ธนาคาร เพื่อช่วยวางแผนและหาวิธีแบ่งเบาภาระทางการเงินในช่วงดอกเบี้ยบ้านสูงนี้ได้